60Как правильно застраховать бизнес, чтобы в случае неприятностей, не потерять все и продолжить нормально работать?
Договоры страхования коммерческого (офисы, торговые центры, рестораны и т.п.) и производственного (заводы, сельскохозяйственные производства, электростанции и т.п.) имущества по подходу к покрытию можно разделить на два основных вида: покрытие отдельных рисков и страхование от всех рисков.
Первый вид покрывает события, перечень которых указан в договоре. Стандартным можно назвать пакет рисков:
Пожар, включая воздействие дыма;
Взрыв;
Удар молнии;
Падение пилотируемых летательных объектов или их частей;
Стихийные бедствия (наиболее актуальные для нашей климатической зоны – сильный ветер, паводок, сильный дождь, град, сильное налипание снега, землетрясение);
Противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, ограбление, разбой, умышленное повреждение имущества;
Залив водой из водопроводных и других водонесущих инженерных систем;
Постороннее воздействие: падение деревьев и других предметов, наезд транспорта, удар звуковой волны самолёта.
Покрытие же от всех рисков предполагает, что любое событие считается страховым, если оно явно не исключено по условиям договора.
Дополнительно, исходя из своих потребностей, предприятие может расширить страховую защиту, которая не входит в стандартный договор. Например:
Случайный бой стекла. Окна, двери, перегородки и т.п. могут быть застрахованы как часть отделки помещения. Это расширение предполагает покрытие его повреждения по любым причинам, не зависимо от набора рисков в договоре;
Убытки от перерыва в хозяйственной деятельности. Если предприятие после страхового случая не сможет продолжать свою работу до восстановления своего имущества, страховая компания возместит упущенную прибыль и/или постоянные расходы (такие, которые предприятие будет нести вне зависимости от того, работает оно фактически или нет) за период простоя;
Внезапные внутренние поломки производственного оборудования. Страховая компания может возместить предприятию стоимость ремонта или замены оборудования, которое сломалось (не по причине внешнего воздействия) в ходе работы. Это покрытие предлагается при условии полноценного обслуживания оборудования, и не распространяется на расходы по текущему ремонту, обслуживанию, модернизации.